Устойчивость кредитной организации

Необходимо дифференцировать понятия «устойчивость банковской системы» и «устойчивость банка».

Устойчивость банковской системы – одна из основных характеристик динамики банковской системы, которая представляет собой свойство возвращаться в равновесный, исходный или близкий к нему установившийся режим после выхода из него в результате какого-либо воздействия.

Для поведения управляемой банковской системы характерны два режима – установившийся и переходный.

Банковская система может быть устойчивой, если она обладает способностью к саморегулированию. Как правило, данные системы называют адаптивными, т. е. способными самостоятельно приспосабливаться к изменениям условий функционирования. Способность к адаптации определяется наличием у банковской системы ряда свойств, к важнейшим из которых можно отнести:

• самонастройки, т. е. самостоятельного изменения параметров функционирования банковской системы;
• самоорганизации, т. е. самостоятельного преобразования структуры банковской системы при сохранении характерных для нее качественных характеристик;
• самообучения, т. е. самостоятельного отыскания условий, при которых банковская система удовлетворяет критериям качества функционирования.

Каждый банк, являясь специализированной организацией, имеет свою внутреннюю структуру:

• банковский капитал как обособленная часть промышленного и торгового капитала, т. е. собственный и непосредственно заемный капитал, используемый не для собственных нужд, а для нужд иных субъектов экономики;
• непосредственно деятельность банковского института, продуктом которой являются определенного рода услуги и операции;
• особая группа людей, которая обладает специальными знаниями в области банковского дела, управления им, а также специализируется на обособленном виде деятельности;
• производственный, который охватывает технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутреннюю и внешнюю информацию, определенные виды деятельности.

Под устойчивостью кредитной организации понимают совокупность внутренних характеристик деятельности банка. Их направленность разнообразна: это – адекватность (достаточность) капитала, стабильность денежного потока, создание режима развития путем умелого управления активами и пассивами, адаптированность к условиям внешней среды, обеспечение безопасности, определение области устойчивости, за которой резко возрастает степень риска. Кроме того, необходимым условием устойчивости банка является непосредственно его финансовое состояние.

«Угроза безопасности банковских институтов» в непосредственном понимании приобретает свое реальное содержание только при условии банкротства, устанавливаемого арбитражным судом. Отсутствие контроля со стороны работников банка может служить причиной резонансного совпадения неблагоприятных ситуаций по активным и пассивным операциям. Мелкие сбои вызывают проблемность кредитной организации и задержку платежей. Тяжелые сбои, тем более с целевым изъятием значительных средств, вызывают банкротство.

Наиболее характерными приемами и способами совершения преступлений в банковской сфере являются махинации с невозвратом кредитов, мошенничеством, прямым воровством.